Você sabe o que é empréstimo pessoal? Uma das modalidades de crédito mais populares no país, essa opção pode ser uma solução se você precisa de dinheiro de maneira rápida e fácil.
Um dos seus diferenciais é a liberdade de utilizar o dinheiro sem precisar comprovar sua finalidade. Curioso para saber mais? Confira neste artigo mais informações importantes sobre o tema!
Entenda o que é empréstimo pessoal e como funciona
É um crédito oferecido por instituições financeiras a pessoas físicas para atender a necessidades pessoais, como pagamento de dívidas, emergências médicas, viagens, compra de bens, entre outras finalidades. O grande diferencial está na liberdade de utilizar esse recurso como desejar, sem ter que comprovar, sendo uma opção de dinheiro rápido.
Ou seja, você obtém dinheiro emprestado mediante um contrato, no qual se compromete a pagar o valor total do empréstimo, acrescido de juros e outras taxas, em parcelas provisórias ou acordadas previamente.
No entanto, ao solicitar esse empréstimo, a instituição financeira vai avaliar se você é um bom pagador e se possui um perfil de crédito capaz de cumprir com o acordo, analisando a renda, score de crédito, histórico financeiro, entre outros dados. Cada credor possui sua própria política sobre a análise de crédito, variando de um lugar para outro.
A grande questão numa análise de crédito é a confiança que um credor terá com o consumidor, afinal, a instituição precisa analisar as probabilidades de inadimplência de cada solicitação, para se proteger.
Em resumo, essa modalidade funciona a partir da solicitação do crédito pessoal ao credor, em que vai pedir documentos para realizar uma análise de crédito. Se aprovado, vai sugerir uma proposta para o cliente, com as condições do contrato, como número de parcelas e percentuais de juros. Após, é assinar o contrato e aguardar o recebimento do dinheiro.
Caso seja negado, a pessoa pode solicitar em outra instituição o crédito.
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Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal?
Entendeu o que é empréstimo pessoal? Agora vamos falar dos motivos e das desvantagens para não ficar nenhuma dúvida! Veja a seguir:
Vantagens do empréstimo pessoal
- Acesso rápido a quantia: É uma modalidade rápida e menos burocrática para conseguir crédito, quando comparada a outras opções, como financiamentos. Então, se você precisa de dinheiro rápido, essa alternativa pode ser a ideal.
- Liberdade para utilizar o recurso: Já mencionamos que você pode utilizar o dinheiro emprestado como desejar, sem precisar comprovar a finalidade.
- Menos burocrático: Por não precisar comprovar a finalidade de uso da quantia, torna-se menos burocrático de conseguir o crédito.
- Flexibilidade de pagamento: Por se tratar de um valor menor, as instituições financeiras costumam oferecer flexibilidade nos prazos de pagamento, permitindo que os clientes escolham o período que melhor se ajusta às suas condições financeiras.
Desvantagens do empréstimo pessoal
- Taxas de juros mais altas: É comum os credores cobrarem taxas de juros mais altas, já que não se precisa comprovar a finalidade de uso do dinheiro e nem oferecer uma garantia. Então, fique de olho nessas taxas de juros e no valor do CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo.
- Risco de endividamento excessivo: A facilidade de acesso ao crédito pode levar algumas pessoas a se endividarem além de sua capacidade de pagamento, por isso, só solicite quando realmente for necessário.
- Impacto no score de crédito: Caso você não cumpra com as obrigações de pagamento do empréstimo, seu histórico de crédito pode ser prejudicado, o que dificultará a obtenção de crédito no futuro.
- Restrições de valor: Os subsídios pessoais geralmente têm limites máximos de valor, o que pode não ser suficiente para atender a algumas necessidades de crédito mais expressivas.
O que analisar ao contratar um empréstimo pessoal?
Para te ajudar, reunimos aspectos importantes para que você analise e tome a decisão correta e mais vantajosa. Aqui estão os principais pontos a serem analisados:
1. Analise a necessidade real do empréstimo
É fundamental que você avalie se o empréstimo é realmente necessário e se você não tem outras opções para lidar com a situação financeira. Para isso, será necessário analisar seus gastos e verificar se realmente será viável pagar pelo empréstimo, sem comprometer suas finanças.
2. Pesquise e compare ofertas de empréstimo pessoal
As taxas de juros e condições de pagamento podem variar de uma instituição financeira para outra, por isso, é fundamental pesquisar e comparar as ofertas para encontrar a que melhor se encaixa nas suas necessidades e desejos.
Quanto menor a taxa, menor será o custo total do empréstimo. Além disso, a quantidade e valor das parcelas podem mudar bastante, sendo necessário avaliar cuidadosamente o contrato. Um prazo mais curto pode resultar em parcelas maiores, mas o custo total do empréstimo será menor. Já um prazo mais longo pode reduzir o valor das parcelas, mas aumentar o custo total.
3. Avalie o Custo Efetivo Total (CET)
Além da taxa de juros, o CET é um indicador que considera todos os custos envolvidos no subsídio, incluindo taxas administrativas, seguros e outros encargos. Verifique o CET para ter uma visão completa dos custos do empréstimo.
Afinal, pode até ser que o credor ofereça juros mais baixos, porém, cobre outras taxas, como encargos e seguros, que aumentam o custo final do empréstimo, podendo não compensar financeiramente.
4. Sempre leia com atenção as condições do contrato
Parece tão básico, não é? Mas, tem muita gente que comete esse pecado e acaba em maus bocados. Por isso, leia atentamente todas as cláusulas do contrato de concessão, verificando as obrigações e os direitos do tomador do empréstimo. Certifique-se de compreender completamente as condições antes de assinar.
5. Busque saber sobre a reputação da instituição financeira
Pesquise sobre a reputação e avaliação dos clientes sobre a instituição financeira é outro aspecto fundamental para não cair em golpes. Procure opiniões de clientes anteriores e verifique se ela é autorizada pelo Banco Central ou órgão regulador competente.
Entendeu o que é empréstimo pessoal e tirou suas dúvidas sobre esse crédito? Então, analise todos esses aspectos e faça uma escolha consciente e vantajosa. Aproveite e compartilhe esse artigo com seus amigos!