Saber como conseguir dinheiro emprestado é mais do que conhecer os locais onde é possível solicitar uma linha de crédito! É, também, entender como esse crédito funciona. A solicitação deve ser feita com responsabilidade e inteligência para que, assim, seja uma solução e não mais um pesadelo para sua vida financeira.
Entender como funciona o empréstimo é necessário para fazer uma boa escolha e optar pelas melhores alternativas de crédito do mercado. Por isso, confira tudo sobre o assunto a seguir!
Quando é o momento ideal de pedir dinheiro emprestado?
Todo empréstimo deve ser solicitado somente quando não há outra saída além desta, ou se as condições de pagamento são tão vantajosas que é fácil conseguir um retorno ao investir o dinheiro emprestado. As situações mais clássicas são:
- Emergências: como um carro quebrado ou um instrumento que serve como meio de vida que precisa de conserto;
- Desastres naturais: infelizmente há momentos em que passamos por fatalidades como um desastre natural que destrói nossos bens e negócios. Esta é uma hora de solicitar um empréstimo para cobrir o prejuízo;
- Estudos: pagar estudos também é uma situação razoável e ideal para solicitar empréstimo;
- Aproveitar oportunidades limitadas: esta categoria agrega comprar produtos com promoções limitadas e imperdíveis;
- Investimento de negócios: toda empresa ou empreendimento necessita de um suporte financeiro. Este pode ser um ótimo momento para solicitar um empréstimo.
Essas são as situações ideais que fazem do empréstimo uma excelente opção. Por conta da natureza das linhas de crédito, que geram uma dívida longa e que deve ser paga de modo sistemático por meses, é preciso tomar muito cuidado para não solicitá-la fora de hora.
Como conseguir dinheiro emprestado?
Para conseguir um empréstimo, a primeira saída é procurar uma instituição que realize esse serviço. Entre as principais estão:
- Bancos;
- Financeiras;
- Fintechs: financeiras digitais;
- Bancos digitais;
- Cooperativas;
- Empresas emissoras de cartão de crédito.
Através dessas instituições é possível solicitar empréstimo. É interessante comparar propostas para encontrar a que melhor se encaixe em suas necessidades e orçamento.
Mas o principal a respeito de como conseguir dinheiro emprestado é qual tipo de solicitação e modalidade você irá pedir. Existem diversos tipos de empréstimo e cada um tem suas qualidades, benefícios e público alvo. Veja quais são e como funcionam:
1. Empréstimo pessoal
É uma das modalidades mais solicitados. Isso se dá pela sua natureza versátil, onde o usuário não precisa declarar ou se comprometer com o que irá gastar o valor solicitado.
O empréstimo pode ser contratado por qualquer pessoa física que seja maior de 18 anos. O valor também pode ser bem flexível, podendo ir de algumas centenas de reais até dezenas de milhares, conforme o perfil financeiro e renda do indivíduo. Mas os casos onde um empréstimo pessoal chega a altos valores são excepcionais e limitados a pessoas com grande suporte financeiro.
É uma das modalidades mais rápidas de conseguir crédito no mercado, além de encontrar instituições que ofereçam crédito até mesmo para negativados. Ficou interessado? Simule seu empréstimo pessoal online com segurança e compare as melhores ofertas para você!
2. Empréstimo consignado
É uma das categorias de empréstimos mais simplificadas. Porque diferente de outras linhas de crédito, o consignado é descontado na folha de pagamento do indivíduo.
Ou seja, ele não precisa ser pago ativamente e é muito difícil que as instituições financeiras que oferecem esse serviço tomem calote. Para solicitá-lo, é necessário ser pensionista do INSS, servidor público ou trabalhar com carteira assinada em uma empresa com vínculo a uma cooperativa, ou financeira que presta esse serviço.
Por se tratar de uma opção com pouco risco para as credoras, geralmente tem taxas de juros menores, além de ser mais barato e pode oferecer um valor de crédito maior.
3. Antecipação do saque-aniversário do FGTS
O FGTS ou Fundo de Garantia é um direito de todo trabalhador brasileiro com carteira assinada. Esse fundo é mantido pela Caixa Econômica Federal e abastecido mês a mês pela empresa na qual a pessoa trabalha.
Até alguns anos atrás, esse fundo só era acessível em situações específicas: quando o trabalhador era demitido sem justa causa, quando dava entrada em sua aposentadoria ou por motivos graves como doenças e condições de saúde sérias.
Porém, em 2019 foi criado o saque-aniversário do FGTS, onde uma quantia do fundo era disponibilizada no aniversário do trabalhador, caso desejasse. E com o saque-aniversário nasceu o empréstimo deste saque, que antecipa as parcelas que seriam pagas nos próximos anos.
Esse empréstimo funciona de modo similar ao consignado, onde a empresa retira diretamente do fundo o dinheiro emprestado, por isso as chances de calote são menores. E assim como no consignado, essa segurança que as credoras têm garante a essa modalidade taxas de juros bem baixas.
4. Antecipação do Imposto de Renda
Existe a Restituição do Imposto de Renda para as pessoas que pagam essa modalidade de imposto. Ela acontece quando o valor recolhido durante o período de um ano é maior do que a quantidade que o indivíduo deveria pagar. Assim, parte desse imposto é restituído.
Se você geralmente recebe altas quantias por essa restituição, pode ser interessante antecipá-la por meio de um banco ou financeira.
Também é uma opção com taxas de juros baixas. Mas essa é uma modalidade pouco utilizada, já que não são muitas as pessoas que recebem grandes quantias de restituição de imposto.
5. Antecipação do 13º
Se você precisa de empréstimo, antecipar o 13º salário pode ser uma boa opção! Essa opção é garantida a todos que são pensionistas do INSS e recebem o benefício do órgão, sejam aposentados, inválidos ou até mesmo aqueles que apenas recebem pensão.
Certas empresas também oferecem essa antecipação, porém isso não é uma regra e depende do contratante. Converse com seu RH para descobrir se essa antecipação está disponível em seu emprego, pode ser a chance de conseguir um bom empréstimo.
6. Empréstimo com garantia
É uma modalidade que as credoras oferecerem crédito com poucos riscos. Nesta modalidade o valor a ser emprestado é feito com base em um bem do solicitante.
A pessoa que solicitar pode oferecer um automóvel ou imóvel como garantia. Caso o empréstimo não seja pago, o bem será tomado pela financeira ou banco para arcar com os custos do crédito.
Como o empréstimo consignado, esta é uma categoria de empréstimo com poucos riscos, e os valores são interessantes, as taxas de juros menores e, a depender do bem dado como garantia, o dinheiro a ser emprestado pode ser bem grande.
7. Penhor de bens
O penhor de bem funciona de maneira quase idêntica ao empréstimo com garantia. A diferença é que o bem penhorado fica em posse da instituição que oferece o valor do bem como empréstimo.
O bem é entregue então à instituição financeira, que o guarda. Caso o empréstimo não seja pago, a instituição que o penhorou pode tomá-lo como posse, geralmente leiloando a peça para pagar o valor emprestado.
Por conta de guardar o bem durante muito tempo, geralmente o que é entregue como garantia é diferente dos bens do empréstimo por garantia. No penhor são entregues joias, pedras preciosas e itens históricos que podem ser guardados por muito tempo sem maiores problemas.
Como avaliar a melhor alternativa de emprestar dinheiro de acordo com sua necessidade?
Existem inúmeros fatores que devem ser considerados para analisar a melhor forma de pedir dinheiro emprestado.
A principal é, sem dúvida, as taxas de juros, o valor cobrado pela instituição financeira além do que é emprestado. A taxa é o que garante o lucro pelo serviço, e também uma segurança caso a empresa não seja paga.
Outro ponto essencial é o tempo do empréstimo. Quantas parcelas ele terá? É essencial que não seja muito longo, para que a dívida não se arraste, mas também não muito curto, para o empréstimo ter seus benefícios a curto prazo.
A taxa do Custo Efetivo Total ou CET, também merece atenção. O CET é a quantidade total de custos que o empréstimo tem, contando não apenas com os juros, mas com tarifas e impostos que incidem sobre a negociação.
Verifique também a sua disponibilidade para pagar, e qual instituição oferece as melhores formas de pagamento, como o consignado que desconta direto dos seus honorários. Faça uma consideração sobre todos esses pontos, e então pondere qual tipo de empréstimo faz mais sentido para seu caso e quais oferecem as melhores vantagens e benefícios. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!